银行内控管理

Business 银行内部控制主要包括决策风险控制、资产风险控制、信用风险控制、会计风险控制和计算机风险控制。决策风险控制:建立授权和责任制度；建立集体决策制度；建立岗位轮换制度。资产风险控制:建立资产风险管理委员会；成立资金发放审批委员会。贷款风险控制:建立贷款审查团队；建立信贷资产管理责任制；建立信贷人员管理系统。会计风险控制:实行统一的会计制度；建立严格的授权制度；完善监督制约体系；做好查账工作。

改进内部控制制度的方法。为了使规章制度达到既相互制约又相互独立的效果，需要明确每个员工的工作职责和业务范围。在业务操作过程中，需要保证两人以上的参与，可以互相监督，有效防止个人道德问题的诱发。2.严格的授权和审批制度。我国银行最终授权审批都归结为最高管理级，而国外银行设立专门的授权审批机构负责银行业务事项的最终审批。

2004年，在河北省工商局银行和承德分公司党委的正确领导下，在市审计局和市内部审计协会的指导下，承德分公司审计监察部认真遵守《内部审计准则》、《职业道德规范》和《河北分公司审计人员行为规范》，重点加强内控制度建设和执行，防范和化解业务风险，努力实现审计“三个转变”。

深化审计手段改革，增加审计科技含量，充分利用非现场监督，提高审计工作效率，努力消除不安全隐患，防止重大差错、事故和案件发生。全年完成审计检查项目53项(次)，共开展现场审计243天183人次，审计频次3.5次；共发现问题171个，提出整改建议77条，反馈整改意见77条。对整改不彻底或措施不落实的，进行通报批评或处罚，使所有问题得到有效整改，整改率100%，圆满完成全年审计任务，为承德分行加强合法合规经营，促进各项业务安全稳健发展起到了应有的保驾护航作用。

1。强化内控和操作风险的观念管理建立良好的风险控制企业文化氛围。对于城市商业银行，引入国际银行高级操作风险概念。要建立良好的操作风险控制文化氛围，首先要明确操作风险的科学含义以及风险控制的手段和方法。modern银行Risk管理theory对操作风险给出了明确的定义，即操作风险是指由内部流程、人员行为和系统，以及外部事件造成直接和间接损失的危险。

通过处理银行业务发展和内控 管理之间的关系，提高了认识，理清了关系，教育了员工，增强了主动性和执行力，巩固了业务发展和-0。业务拓展和内部控制是银行Operation管理的两大主题。基层金融机构正确认识和把握二者的关系尤为必要。要实现与内控 管理同步的业务发展总体目标，需要从以下两个方面来把握。一、科学认识业务发展与内控的辩证关系。首先要深刻认识到，它们统一于企业生存发展的全过程，目标一致，目的都是为了实现又好又快发展。

其次，两者相辅相成，缺一不可。一方面，只有做好内控才能更好的保证业务发展，业务发展只能是昙花一现，另一方面，不能因为强调内控就放松业务发展，不能脱离业务发展的根本。内控成了无根无源之水的树，第三，两者相互促进，相互支持。内控不仅仅是投入，是人力物力的消耗，抓-0还会降低成本，提高工作效率和经济效益，更重要的是提高干部职工的整体素质。